Кому стоит рефинансировать ипотеку в 2021-ом?

Тем, кто покупал квартиру в новостройке в ипотеку до 2020 года, в 2021-ом логично задуматься о рефинансировании. Банки снизили ипотечные ставки до предельного уровня на фоне продления госпрограммы.

По данным аналитического центра «Дом.рф» ипотечный портфель в России по состоянию на 2020 год был сформирован по ставке 10-11%. В то время, как ставки рефинансирования на 2–3 процентных пункта ниже этого уровня.

Вместе с ипотечными экспертами агентства недвижимости «Чистая Слобода» мы решили посчитать, сколько можно сэкономить, рефинансировав свою ипотеку, и как это можно сделать.

Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках в четвертом квартале 2020 года, по данным компании «Русипотека», составляла 8,32%. У каждого банка — свои условия перекредитования. Не в последнюю очередь процентная ставка зависит от суммы к рефинансированию. Кредитные организации устанавливают минимальную и максимальную сумму, которую готовы перекредитовать.

«Рефинансировать ипотеку может быть выгодно тем, кто оформил ее относительно недавно, и, если есть возможность уменьшить процентную ставку на 1,5-2%. Процедура позволит сократить размер ежемесячного платежа, а при необходимости — изменить срок выплаты ипотеки на более комфортный», — отмечает Олеся Шамраева, ипотечный специалист АН «Чистая Слобода».

Пример рефинансирования

Разберем, как работает механизм рефинансирования на примере покупки в ипотеку двухкомнатной квартиры стоимостью 4,11 млн рублей в микрорайоне «Чистая Слобода» в середине 2019 года

При текущем кредите под 10,5%, остатке долга по ипотеке в 3 236 300 млн руб и сроке до погашения кредита 19 лет сумма ежемесячного платежа составляет 32 867 руб.

При рефинансировании этого кредита в ПАО «Промсвязьбанк» и снижении ставки до 8,15% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 28 000 руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 4,8 тыс. руб. А переплата за весь период кредитования снизится более, чем на 1 миллион рублей!

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов: паспорт, СНИЛС, справка с места работы (иногда и трудовая книжка), справка 2-НДФЛ, кредитный договор со старым банком, справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются договор купли-продажи квартиры, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, кредитный договор, график платежей, договор страхования и квитанция об оплате страховой премии, справка Ф40 из паспортного стола, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Что нужно учитывать?

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования.

Расходы на выполнение процедуры рефинансирования могут включать: госпошлину за регистрацию залога (500 —1 000 руб), отчет об оценке квартиры (в зависимости от объекта и его расположения; ориентировочная сумма — 5,5 тыс. руб). За новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб, за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб.

Услуги сопровождения сделок по рефинансированию предоставляют ипотечные специалисты АН «Чистая Слобода». Эксперты возьмут на себя оформление необходимых документов и коммуникацию с банком. Специалисты агентства недвижимости работают со всеми кредитными организациями Новосибирска и имеют богатый опыт рефинансирования займов на выгодных условиях для клиентов.

Как рефинансировать ипотеку?

1. Обратиться за консультацией в один из офисов АН «Чистая Слобода» — на Забалуева, 51/1 или Спортивной, 23. Либо связаться со специалистами по телефону +7 (383) 373-45-16. Подсчитать возможную выгоду от рефинансирования.
2. Предоставить необходимый пакет документов ипотечным специалистам АН «Чистая Слобода». Эксперты оформят заявку на рефинансирование в максимально короткие сроки.
3. Получить положительное решение банка.
4. Подать документы на недвижимость в новый банк, получить кредит на рефинансирование и погасить ипотеку в старом банке. После снятия в «Росреестре» обременения с жилья заключается новый договор об ипотеке.

Сопровождение процедуры рефинансирования вплоть до получения положительного решения нового банка (АО «Дом.РФ», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Транскапиталбанк», ПАО «Банк Уралсиб») ипотечные специалисты АН «Чистая Слобода» выполняют абсолютно бесплатно.

Средний срок рефинансирования ипотечного кредита от начала до завершения составляет 1-1,5 месяца.